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一、2013年发展成果
近年来，哈保险业主要业务指标稳步增长，保险公司实力不断壮大。但尽管如此，与其他发达国家甚至经济转型国家相比，哈保险业发展程度仍然较落后。
根据哈央行金融市场监管委员会数据，2013年哈保险公司数量从35家缩减到34家，2014年年初有7家保险公司拥有寿险牌照，26家拥有机动车民事责任强制险牌照，以及14家保险经纪公司和72名精算师。
2013年哈保险公司（再保险公司）资产同比增长18.2%，达5234亿坚戈，股东权益总额增长6.2%，达2546亿坚戈，保险准备金增长37.9%，达2403亿坚戈。保险公司总负债增长近1/3，达2688亿坚戈；分出保费同比增长15.1%，达751亿坚戈，其中非居民再保险609亿坚戈，其中非居民再保险费609亿坚戈。非居民再保险保费比重从去年同期的22.8%增长到24.0%。
直接保险合同保费同比增长19.6%，达2531亿坚戈。强制保险保费同比增长8.9%，达531亿坚戈；个人自愿险增长8.2%，达921亿坚戈；自愿财产险同比增长38.8%，达1078亿坚戈；寿险保费增长72.0%，达524亿坚戈。
保费中自愿财产险所占比重最大（42.6%），其次是个人自愿险（36.4%），强制险占21.0%。目前保险业增长动力主要反映在保费结构有所调整，近五年来自愿财产险比例有所降低，而个人自愿险比重上升，同时强制险保费份额没有太大改变。
但2013年保险赔付量下降23.6%，降至520亿坚戈，其中个人自愿险尽管同比下降将近43%，但所占比重最大，达229亿坚戈；自愿财产险赔付量下降23%，达到92亿坚戈；强制险赔付额增长23.7%，达200亿坚戈。保险市场整体亏损率20.5%，与世界发达国家保险市场60-80%赔付率相比水平仍然较低。
以上数据说明，由于近四年来保费增长，哈国保险市场主要指标不仅达标，而且大大超过了2007年金融危机前水平。过去五年中，保费收入和保险公司总资产增长近两倍，
此外，2013年保险公司财务状况没有发生太大改变，与2012年相比，其收入增长了13.9%，达2206亿坚戈，支出增长15.3%，达1808亿坚戈，企业税税前净利润增长8.1%，税后利润下降8.2%，达296亿坚戈。
二、发展前景
近年来保险市场积极发展趋势使市场主要指标绝对值提高，但与此同时，其功能仍处在较低水平，一定程度上造成的影响包括2008年到2009年总保费下降到1133亿坚戈，而2007年总保费1473亿坚戈。近年来保费收入增长恢复，但由于经济数据跑赢，保险业占GDP比重有所下降。最近六年，保费占GDP比例从1.1%下降到0.7%，股东权益和资产分别从1%下降到0.7%，从1.8%下降到1.5%。
哈保险业保费占GDP比重不仅远远低于一些发达国家（7-10%）及中东欧国家（3%左右），而且也低于俄罗斯和乌克兰水平。2013年哈人均保费超过1.48万坚戈，不到98美元，与发达国家2000到4000美元的水平相差数十倍。
各种数据对比说明，哈保险市场发展程度与应有水平相比仍有较大距离。保险公司实力有限，无法实施大额保险项目，例如，无力为银行存款担保，无法积累养老金保险储户、推进养老保障。由于与银行机构和养老基金相比资产规模较小，保险公司也难以成为有分量的投资机构，而且哈大多数保险公司所提供的服务有限，其能力不符合经济和金融市场发展的要求。
哈萨克斯坦大多数保险公司所提供的服务有限，难以满足经济和金融市场发展的要求。要改变这种落后状况必须逐步扩大服务范围、改善主要市场指标。哈保险业发展不力的原因一方面是由于大多数普通民众收入有限，但这应不是唯一原因，例如俄罗斯和乌克兰收入和保险支出高于哈的事实使人有理由相信，哈首先市场发展缓慢存在一些主观因素，例如寿险公司少、公司缺乏经验、资本化程度低，以及服务范围窄等，比如，哈几乎没有可以真正替代银行存款的寿险种类，而一定程度上法律不完善、居民心态、缺乏推行类似保险的公司都是妨碍因素。
鉴于以上原因，之前推出的保险业发展规划未能实施，例如原本确定的2006年前保费占GDP2%的目标不仅没有实现，比重不升反降。要改变落后状况，保险市场需要从根本上改善市场状况、增强保险公司能力，用多年时间以超过名义GDP增长的速度快速发展。
需要注意到，保险市场主要指标增速，首先是保费增速需要维持高位。GDP增速放缓将促进保险市场指标跑赢GDP，但即便发展环境有力，保险市场主要指标仍将维持较低水平。例如，原本预期，2014年哈人均保费将超过100美元，但坚戈阶段性贬值是这一预期落空。而即便在原来汇率水平下，为了达到超过100美元的目标，2014年保费也需要增加650亿坚戈，这也是不太现实的。就算有如此高的增速，保费占GDP比重也才1%。（李硕）
